Banki w Niemczech cieszą się z wysokich stóp procentowych, ale obawiają się o cyberbezpieczeństwo

Banki w Niemczech od 2019 r. nie były tak optymistyczny względem własnej sytuacji, 92% ankietowych instytucji bankowych pozytywnie ocenia swoje perspektywy na rozwój operacyjny. Wedle ankiet 93% analityków bankowych ocenia sytuację banków, w których pracują za pozytywną. Jedyna kategoria, w której wzrosły obawy to możliwość cyberataków na system finansowy. Mieszane opinie wywołała ekspansja zastosowania AI w systemie bankowym. 

• Banki dobrze patrzą na rozwój własnego biznesu, jednocześnie bardziej pesymistycznie postrzegając sytuację gospodarczą Niemiec 
• Banki w Niemczech spodziewają się dalszych fuzji 
• System finansowy w Niemczech może być narażony na cyberataki 

Perspektywa bankowców na gospodarkę

Branża bankowa w Republice Federalnej nie jest optymistyczna, jeśli chodzi o rozwój sytuacji gospodarczej: 47% spodziewa się utrzymania stagnacji gospodarczej, 9% spodziewa się pogorszenia sytuacji gospodarczej. Obecnie jedynie 30% ankietowanych przewiduje dalsze ożywienie, powołując się często na prognozy MFW.

Stanowi to wyraźny kontrast dla oceny własnej sytuacji. Niemieckie banki prognozują swoją sytuację najlepiej od okresu przed pandemicznego, wyróżniając się, ponieważ inne sektory niemieckiej gospodarki niezmiennie oceniają swoją sytuację i perspektywy na przyszłość gorzej niż w 2019 r. a ważne jest, że niemiecka gospodarka już wtedy nie miała dobrych prognoz na przyszłość.

Konsolidacja sektora bankowego i zmiany

Zdecydowana większość sektora finansowego w Niemczech jest zgodna, przewidują dalsze fuzje i przejęcia w sektorze bankowym. Jedynie 3% ankietowanych przewiduje, że tendencja konsolidacyjna wyhamuje w krótkim okresie. A 6% w średnim okresie. Specjalista bankowy Ralf Eckert zarządzający Financial Services Germany ocenia, że banki w Niemczech są w zdecydowanej lepszej sytuacji niż 2 lata temu. Uważa, że podwyżki stóp procentowych EBC pomogły poprawić sytuację dochodową niemieckich banków.

W tym względzie nie jest dziwne, że nastroje w niemieckim sektorze bankowym są znacznie lepsze, niż ogólna sytuacja gospodarcza -podsumowuje Ralf Eckert

Większość instytucji finansowych stwierdziła, że w ciągu poprzednich 12 miesięcy skorygowało swoje strategie biznesowe, 7% w sposób zasadniczy a kolejne 52% w przynajmniej średnim stopniu. Prawie 2/3 instytucji bankowych w ciągu ostatnich 18 miesięcy było w stanie, wygenerować dodatkowe dochody dzięki nowym produktom.

Zobacz też: Jeszcze nigdy nie żyliśmy dłużej

Ponad 1/3 banków przewiduje, że liczba oddziałów bankowych będzie spadać. Nawet co 8. bank ankietowany przewiduje, że w ciągu następnych dwóch lat liczba oddziałów bankowych spadnie o nawet 10%. W zeszłym roku liczba oddziałów bankowych spadła pierwszy raz od zjednoczenia w 1990 r. poniżej 20 tysięcy osiągając wynik 19 501.

Oprocentowanie depozytów w centrum uwagi

Trwający okres wysokich stóp procentowych wysuwa na pierwszy plan tzw. oferty wabiące na oprocentowanie nowych depozytów. Znaczna część instytucji finansowych oferuje wyższe oprocentowanie depozytów dla nowych klientów, ewentualnie oferuje inne specjalne oferty w celu wygenerowania nowych depozytów. Nowe produkty również stają się dźwignią rozwoju. Zwłaszcza związane z obszarem zrównoważonego rozwoju i ekologii.

Większość banków była w stanie zarobić dzięki wprowadzaniu kolejnych ofert na rynek. W temacie kredytów korporacyjnych większość instytucji zachowuje ostrożność, 40% przewiduje brak zmian w dotychczasowej polityce kredytowej, a kolejne 20% przewiduje zaostrzenie polityki kredytowej. Zdecydowana większość banków przewiduje wzrost ryzyka kredytowego, spowodowanego zmianami strukturalnymi w niemieckiej gospodarce. Znaczna część specjalistów bankowych ocenia negatywnie obecne wymogi regulacyjne. Podkreślają, że są niekorzystne dla innowacyjności i konkurencyjności. Stanowi to pewien truizm, bankowcy zawsze uważają, że są zbyt uregulowani, a kolejne programy regulacyjne zniszczą sektor bankowy. W Niemczech takie obawy są charakterystyczne od lat 70. XIX wieku, gdy wprowadzano pierwsze systemy regulacyjne dla zjednoczonych Niemiec.

Cyberbezpieczeństwo

Największą obawą banków w Niemczech jest cyberbezpieczeństwo. Dla 4/5 banków cyberbezpieczeństwo jest najważniejszym tematem, a prawie wszystkie instytucje finansowane wdrażają kolejne programy, które mają podnieść bezpieczeństwo informatyczne. Obawy budzi często przestarzała infrastruktura, narażona szczególnie na ataki cybernetyczne. Dlatego konieczne są inwestycje, reformy i ulepszenia bezpieczeństwa, skuteczny atak cybernetyczny na niemieckie banki może doprowadzić, do nieobliczalnych skutków. Nie tylko dla niemieckiej gospodarki, ale być może dla gospodarki całej Unii Europejskiej.

Zobacz też: Autonomiczne loty coraz bliżej?

Banki w Niemczech szukają pracowników

Sektor bankowy pierwszy raz od 2015 r. przewiduje, że w tym roku wzrośnie liczba zatrudnionych w instytucjach bankowych. Nawet 1/3 instytucji bankowych planuje znacząco zwiększyć liczbę zatrudnionych. Szczególnie poszukiwani są specjaliści od zarządzania ryzykiem, a także co łączy się z tematem cyberbezpieczeństwa, zatrudnienie otrzymają informatycy. Banki w Niemczech w ten sposób odwracają długotrwały trend, od 20 lat liczba zatrudnionych przez system bankowy pozostawała w stagnacji albo spadała.