Jak zapewnić sobie skuteczne inwestowanie z IKE
Indywidualne konto emerytalne to popularny sposób pomnażania swoich pieniędzy dzięki inwestowaniu w akcje oraz fundusze ETF

Inwestowanie z IKE to jedna z ciekawszych możliwości powiększania swojego kapitału. IKE to także możliwość ochrony pieniędzy przed inflacją, jest to swego rodzaju ochronna tarcza, która poddaje optymalizacji nasze inwestycje lub oszczędności. W niniejszym artykule przedstawię możliwości inwestowania, jakie stwarza dla nas IKE.
- Opracowanie strategii inwestowania w ramach IKE jest kluczowe dla osiągnięcia zysków.
- Chcąc odpowiednio wykorzystać potencjał IKE, trzeba podpiąć odpowiedni produkt finansowy.
- Bardzo ważne jest pamiętanie o rocznym limicie wpłat na konto IKE.
- Inwestowanie w ETF-y w ramach konta maklerskiego w IKE jest lepsze w wyniku mniejszych opłat.
Jakie inwestowanie z IKE mogę wybrać?
Jak wspomniałem IKE to rodzaj niewidzialnej tarczy, która jest rozciągnięta nad naszymi środkami finansowymi. Posiadając określone produkty finansowe, możemy je podpiąć pod IKE, aby zoptymalizować ich funkcjonowanie, a do takich produktów może należeć:
- Konto oszczędnościowe
- Dobrowolny fundusz emerytalny
- Polisy ubezpieczeniowe
- Fundusze inwestycyjne
- Detaliczne obligacje skarbowe
- Rachunek inwestycyjny w biurze maklerskim
Zwykle możliwy do wybrania jest tylko jeden wariant, więc musimy sobie odpowiedzieć, co jest naszym głównym celem w ramach IKE?
Zobacz także: IKE w XTB, czyli jak i dlaczego warto założyć indywidualne konto emerytalne
Jakie są moje cele przy inwestowaniu z IKE?
Jak już wspomniałem kluczowe jest określenie tego co właściwie chcemy uzyskać przy pomocy IKE? Zatem, aby nie iść w ciemność przez las należałoby opracować swój plan czy też strategię inwestycyjną. Przy jej planowaniu warto by było zadać sobie parę pytań:
- Ile środków mogę przeznaczyć na mój cel finansowy?
- Jaki mam cel pod względem finansów?
- Ile lat (lub po prostu czasu) jesteś w stanie poświęcić na realizację założeń inwestycyjnych?
- Ile czasu jesteś w stanie poświęcić na zarządzanie portfelem inwestycyjnym IKE?
- Jakie klasy aktywów cię interesują?
Powyższy schemat jest tylko pewnym przykładem jak zacząć taką strategię w ogóle obmyślać. Co ważne to, żeby nie trzymać wszystkiego w naszej głowie, ale rozeznać się, poszukać informacji, jakie daje IKE, a także pozapisywać sobie nasze przemyślenia.
Zobacz także: Jak zacząć inwestować w akcje na giełdzie?
Co jeśli nie mam pomysłu na strategiczne inwestowanie z IKE?
Czasami nie mamy weny twórczej, żeby obmyślić jakiś konkretny plan, a czasami po prostu musimy się nauczyć nowych rzeczy, próbując ich. Jeśli chcemy wypróbować działanie IKE, dobrze byłoby wybrać taką ofertę, która nie generuje zbytnich kosztów. Zanim jednak przejdziemy do kosztów, to powiedzmy o możliwościach, jakie w miarę bezpiecznego zapoznania się z funkcjonowaniem IKE. Jednocześnie musimy mieć na względzie limity roczny wpłaty na IKE, który lepiej, żeby nam nie przepadł z powodu braku wpływu środków. Przedstawmy zatem sposoby poradzenia sobie w tej sytuacji.
Jednym z nich jest wpłacenie środków IKE w ramach rachunku oszczędnościowego w swoim banku. Pozwala to na bezpieczne trzymanie gotówki, a także zyskiwanie w wyniku oprocentowania, jakie zaoferuje bank.
Zobacz także: Najlepsze konto maklerskie w 2024 r. [RANKING]
Innym sposobem jest wpłacenie swoich środków na obligacjach IKE. Jest to chyba jeden z najprostszych i najbezpieczniejszych sposobów. Wpłacone środki są bowiem zabezpieczone w pełni. Dzięki temu, że obligacje skarbowe zazwyczaj oferują oprocentowanie, które może być indeksowane do inflacji, co chroni kapitał przed spadkiem wartości w czasie.
Ostatni sposób jak przychodzi na myśl to wpłacenie pieniędzy na IKE w postaci rachunku maklerskiego. Trik polega na tym, że wpłacone pieniądze spokojnie sobie leżą na koncie, a jednocześnie zostaje spełniony warunek rocznego limitu wpłaty. W końcu interesuje nas nie to czy wpłacone środki były inwestowane tylko to, że zostały w odpowiednim dniu wpłacone na IKE. Dzięki temu mamy zabezpieczony limit, a jednocześnie możemy obmyślać strategię na inwestowanie z IKE.
Zobacz także: Wielton tnie inwestycje! Co dalej z polskimi naczepami?
Dlaczego warto wybrać IKE u maklera, a nie w swoim banku?
I tutaj przechodzimy do istotnego punktu z perspektywy strategii inwestowania z IKE. Pokrótce przedstawię kilka moim zdaniem istotnych argumentów za wybraniem oferty maklera.
Inwestowanie przy minimalnych kosztach — wysokie koszty inwestycji stanowią duży problem zwłaszcza kiedy jesteśmy na początku i jeszcze nie mamy strategii inwestowania. Opłaty za nabycie, sprzedaż czy zarządzanie nie dość, że irytują, to jeszcze obniżają ilość pieniędzy, jaką mamy w garści. Efekt tych kosztów w długim okresie ma ogromne znaczenie dla ostatecznej kwoty, jaką będziemy mogli wypłacić z IKE czy IKZE. Niskie koszty są charakterystyczne dla większości ETF-ów, które w tej chwili biją na głowę nawet najtańsze fundusze inwestycyjne oferowane przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI).
Rynek zagraniczny i jego dynamiczność – możliwość inwestowania w zagraniczne akcje w ramach IKE to bardzo duża zaleta. Po pierwsze dzięki dostępnym ETF-om możemy odwzorować zachowanie wielu akcji jednocześnie i przewidywać ogólny trend. Jest to też swego rodzaju wygoda i stabilność (oczywiście zawsze jest ryzyko straty, o czym trzeba pamiętać), ponieważ stabilne fundusze zagraniczne sprawdzą się pod kątem budowania zwrotu inwestycji w ramach IKE.
Tak więc możliwości działania z IKE jest wiele. My rekomendujemy raczej oparcie się o IKE oferowane przez domy maklerskie. Zwłaszcza ofertę XTB, o której szczegółowo pisałem w swoim artykule „IKE w XTB, czyli jak i dlaczego warto założyć indywidualne konto emerytalne”.
Zobacz także: Na co zwrócić uwagę przy inwestowaniu w indeksy?
0% prowizji do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min.10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.