W jaki ETF zainwestować pod IKE? Inwestowanie na 2025!
Odchodzący rok 2025 jest dobrym czasem na refleksję nad swoimi finansami i stanem portfela inwestycyjnego

ETF-y to świetny sposób na pomnażanie swojego portfela inwestycyjnego. W jaki ETF zainwestować pod IKE? Które fundusze mogą nam przynieść zysk w 2025 roku? Po odpowiedzi zapraszam do dalszej części artykułu.
- Inwestowanie w ETF-y jest prostsze, tańsze i pozwala na większą dywersyfikację instrumentów.
- Inwestując w ETF-y warto mieć na uwadze dywersyfikację geograficzną i sektorową.
- W ramach ETF-ów obligacyjnych wyróżniamy obligacje skarbowe, korporacyjne, globalne lub high-yield, a także obligacje chroniące przed inflacją.
Jakie ETF-y wybrać pod IKE w 2025 roku?
Inwestowanie w ETF-y (Exchange Traded Funds) w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) to efektywny sposób na budowanie oszczędności emerytalnych w sposób prosty, niskokosztowy i z dywersyfikacją globalną. W 2025 roku, kiedy rynki finansowe nadal reagują na globalne zmiany gospodarcze, technologiczne i ekologiczne, warto wybrać ETF-y dopasowane do przyszłych trendów i aktualnych prognoz ekspertów giełdowych. W dalszej części niniejszego artykułu omówimy także:
- Zalety inwestowania w ETF-y pod IKE.
- Kategorie ETF-ów godne uwagi w 2025 roku.
- Przykłady konkretnych strategii inwestycyjnych.
Najpierw należy wybrać odpowiedniego maklera, który ma w ofercie możliwość otworzenia indywidualnego konta emerytalnego (IKE). Wspominałem już w swoim oddzielnym artykule, o rankingu najlepszych konta maklerskich gdzie bezsprzecznie wygrała oferta polskiego brokera XTB. Toteż polecam skorzystanie z oferty właśnie tego maklera, a jeśli chcecie się dowiedzieć więcej to odsyłam do moich dwóch artykułów poświęconych właśnie analizie oferty XTB. Pierwszy jest zatytułowany Najlepsze konto maklerskie w 2024 r. [RANKING], a drugi, do którego przeczytania zachęcam to Jak zapewnić sobie skuteczne inwestowanie z IKE.
Zobacz także: Na co zwrócić uwagę przy inwestowaniu w indeksy?
Dlaczego warto inwestować w ETF-y na IKE?
Inwestowanie w ETF-y w ramach IKE to jedna z najprostszych i najbardziej efektywnych strategii na budowanie kapitału emerytalnego. Kluczowe jest dobranie odpowiednich funduszy, dostosowanych do Twoich celów i akceptowanego poziomu ryzyka. W 2025 roku szczególną uwagę warto zwrócić na globalne ETF-y akcyjne, tematyczne oraz obligacyjne.
IKE oferuje kluczową zaletę w postaci zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), pod warunkiem że wypłata środków następuje po osiągnięciu wieku emerytalnego*. Połączenie tego z ETF-ami daje inwestorom szereg możliwości m.in.:
- Dywersyfikację instrumentów finansowych, polega to na tym, że dzięki jednemu zakupowi ETF-a można uzyskać ekspozycję na setki lub tysiące spółek.
- Niskie koszty inwestowania w ETF-y, które cechują się niższymi opłatami (tzw. TER, Total Expense Ratio) niż tradycyjne fundusze inwestycyjne.
- Elastyczne inwestowanie w rynki globalne, sektorowe lub obligacyjne.
Zobacz także: IKE w XTB, czyli jak i dlaczego warto założyć indywidualne konto emerytalne
Rodzaje ETF-ów, jakie wyróżniamy
ETF-y można podzielić na różne kategorie w zależności od aktywów, w które inwestują, strategii, jakie realizują, czy rynków, na które są skierowane. Jednym z popularniejszych rodzajów są ETF-y akcyjne, inwestujące w spółki giełdowe. Mogą one obejmować szerokie indeksy globalne, takie jak MSCI World czy FTSE All-World, regionalne, skoncentrowane na określonych obszarach geograficznych, takich jak Stany Zjednoczone (S&P 500) czy Europa, a także krajowe, śledzące rynki takie jak Niemcy (DAX) czy Polska (WIG20). W tej kategorii znajdują się również ETF-y sektorowe, skoncentrowane na branżach takich jak technologia, zdrowie czy energia, oraz ETF-y small-cap, inwestujące w spółki o mniejszej kapitalizacji rynkowej.
Kolejną kategorią są ETF-y obligacyjne, które oferują większą stabilność i niższe ryzyko w porównaniu do akcji. Mogą one obejmować obligacje skarbowe, korporacyjne, globalne lub high-yield, a także obligacje chroniące przed inflacją (np. TIPS). Z kolei decydując się na ETF-y surowcowe inwestujemy natomiast w metale szlachetne, takie jak złoto i srebro, surowce energetyczne, jak ropa i gaz, czy produkty rolne, takie jak zboża i soja. Mogą one także śledzić grupy surowców w ramach indeksów, takich jak Bloomberg Commodity Index.
Na popularności zyskują ETF-y tematyczne, które koncentrują się na określonych trendach gospodarczych lub technologicznych, takich jak sztuczna inteligencja, zielona energia czy biotechnologia. Przykładem mogą być fundusze inwestujące w liderów technologicznych, jak Apple czy NVIDIA, lub w spółki działające w obszarze odnawialnych źródeł energii. ETF-y dywidendowe to z kolei rozwiązanie dla inwestorów poszukujących regularnego dochodu. Fundusze te skupiają się na spółkach wypłacających wysokie dywidendy lub takich, które od wielu lat systematycznie je zwiększają.
Ważnym segmentem są także ETF-y geograficzne, inwestujące w akcje lub obligacje z określonych regionów, takich jak Ameryka Północna, Europa, Azja czy rynki wschodzące. Istnieją również ETF-y walutowe, które śledzą zmiany kursów walutowych lub oferują zabezpieczenie przed ryzykiem walutowym. Wieloskładnikowe ETF-y (multi-asset) łączą różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje i surowce, w jednym funduszu, co pozwala na jeszcze większą dywersyfikację.
Specjalną kategorią są ETF-y inwersyjne, które zyskują na spadkach wartości indeksów, oraz lewarowane, zwiększające potencjalne zyski (lub straty) dzięki wykorzystaniu dźwigni finansowej. Rosnącym zainteresowaniem cieszą się także ETF-y ESG, które koncentrują się na inwestycjach zgodnych z zasadami ochrony środowiska, odpowiedzialności społecznej i ładu korporacyjnego. Każda z tych kategorii ma swoje unikalne cechy, co sprawia, że mogą być dopasowane do różnych strategii inwestycyjnych i poziomów ryzyka.
Zobacz także: Szykują zakazy ruchu na Święta! Sprawdź harmonogram ograniczeń
Przykładowy portfel inwestycyjny w ETF-y
Inwestowanie w ETF-y w ramach IKE to jedna z najprostszych i najbardziej efektywnych strategii na budowanie kapitału emerytalnego. Kluczowe jest dobranie odpowiednich funduszy, dostosowanych do Twoich celów i akceptowanego poziomu ryzyka. W 2025 roku szczególną uwagę warto zwrócić na globalne ETF-y akcyjne, tematyczne oraz obligacyjne.
Pamiętaj o regularnym monitorowaniu portfela i dostosowywaniu go do zmieniających się warunków rynkowych. Inwestuj z rozwagą, korzystając z długoterminowych korzyści oferowanych przez ETF-y. Powyższa tabela jest tylko przykładem obrazującym możliwy wariant inwestowania. Nie namawiam tym samym nikogo z czytelników, aby wzorował się na powyższym przykładzie.
Zobacz także: Inwestowanie w surowce: O czym pamiętać, by nie stracić?
Dywersyfikacja geograficzna i sektorowa
Dywersyfikacja ETF-ów odgrywa kluczową rolę w budowie stabilnego portfela inwestycyjnego, pozwalając na minimalizowanie ryzyka i zwiększanie potencjalnych zysków. Można ją podzielić na dwa główne typy — sektorową i geograficzną. Dywersyfikacja sektorowa polega na inwestowaniu w różne sektory gospodarki, aby zminimalizować ryzyko związane z niekorzystnymi zmianami w jednym z nich. Każdy sektor reaguje inaczej na zmiany gospodarcze, technologiczne i polityczne, co pozwala inwestorom lepiej zarządzać ryzykiem. Gdy jeden sektor przeżywa trudności, inny może osiągać dobre wyniki, co stabilizuje portfel.
Sektory defensywne, takie jak zdrowie czy produkty pierwszej potrzeby, charakteryzują się mniejszą wrażliwością na cykle koniunkturalne, ponieważ ich produkty i usługi są niezbędne niezależnie od sytuacji gospodarczej. Z kolei sektory cykliczne, takie jak technologia, przemysł czy konsumpcja luksusowa, oferują potencjalnie wyższe zyski w okresach wzrostu gospodarczego, choć wiążą się z większym ryzykiem w czasach spowolnienia. Dywersyfikacja sektorowa nie tylko ogranicza ryzyko, ale także daje możliwość korzystania z różnych cykli rozwoju gospodarki, wykorzystując potencjał wzrostowy dynamicznych sektorów oraz stabilność sektorów defensywnych. Dzięki temu inwestorzy mogą budować portfele dostosowane do swoich celów i tolerancji na ryzyko.
Z kolei dywersyfikacja geograficzna skupia się na inwestowaniu w aktywa pochodzące z różnych regionów świata. Dzięki temu inwestor unika nadmiernej ekspozycji na ryzyko związane z koncentracją na jednym rynku. Na przykład rynki rozwinięte, takie jak USA, Europa czy Japonia, oferują stabilność, podczas gdy rynki wschodzące, takie jak Chiny, Indie czy Brazylia, charakteryzują się wysokim potencjałem wzrostu. Dodatkowo, inwestycje w rynki lokalne, takie jak polski WIG20, pozwalają na korzystanie z możliwości lokalnych gospodarek. Połączenie inwestycji w regiony dominujące w określonych sektorach, takich jak technologia w USA, finanse w Europie czy przemysł w Azji, zapewnia szeroką ekspozycję na globalne trendy.
Zobacz także: Jak zacząć inwestować w akcje na giełdzie?
Przykładowy portfel inwestycyjny w oparciu o dywersyfikację sektorową i geograficzną
Taki portfel, łącząc różne klasy aktywów, sektory gospodarki i regiony, pozwala na minimalizację ryzyka oraz korzystanie z globalnych możliwości inwestycyjnych. Ponownie podkreślam, że jest to tylko przykładowa konstrukcja portfela inwestycyjnego. Należy pamiętać, że decydując się na inwestowanie swoich pieniędzy na giełdzie, zawsze istnieje ryzyko straty i nikt nie zagwarantuje 100% szans osiągnięcia zysku.
Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych przysługuje po ukończeniu 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych w wieku 55 lat i wpłacaniu na IKE przez 5 lat lub połowy wartości 5 lat przed wypłatą.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 74% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.