Jak zacząć inwestować w 2025? Krótki poradnik o noworocznych inwestycyjnych postanowieniach
Nadchodzący rok może się okazać istotny dla naszych finansów dlatego warto się wcześniej im przyjrzeć i wyciągnąć wnioski

Jak zacząć inwestować w 2025 roku? Myślę, że Nowy Rok to doskonała okazja, by zastanowić się nad swoimi finansami i postawić pierwsze kroki w świecie inwestycji. W 2025 roku rynki finansowe będą oferować nowe możliwości, a odpowiednio obrana strategia może przynieść zadowalające rezultaty. Jak jednak zacząć? Oto krótki przewodnik z praktycznymi wskazówkami.
- Stworzenie bilansu rocznego zysków i strat jest kluczowe dla wyciągnięcia wniosków.
- Zawsze należy pamiętać o budowie poduszki finansowej, aby zawsze mieć pieniądze na inne działania.
- Edukowanie się z zakresu giełdy, finansów itd. to klucz do lepszego inwestowania.
Określ swoje cele finansowe
Oto pierwszy i śmiem twierdzić najważniejszy punkt niniejszego poradnika. Zanim zaczniemy inwestować swoje ciężko zarobione pieniądze, dobrze byłoby wiedzieć, w co i po co chcemy je inwestować? W poszukiwaniu odpowiedzi na pytanie jak zacząć inwestować wypada najpierw określić cel ewentualnej inwestycji. To tak jak na siłowni jeśli nie określimy czy chcemy schudnąć, czy masować nie zbudujemy odpowiedniego planu diety i treningu, bo nie będziemy wiedzieli, co jest nam potrzebne, aby zbliżyć nas właśnie do upragnionego celu. Finanse są jak morze szerokie i głębokie, a możliwości pomnażania swojego majątku jest wiele. Określając cel, możemy zawęzić obszar poszukiwań i skupić się na odpowiednich i możliwych do zrealizowania rodzajach inwestycji.
Nasze cele mogą być różne np.:
- Zabezpieczenie emerytury.
- Zakup mieszkania lub innej nieruchomości.
- Osiągnięcie niezależności finansowej.
- Zbudowanie poduszki bezpieczeństwa.
Pamiętajcie, że każdy cel wymaga innej strategii i horyzontu czasowego. Krótkoterminowe cele wymagają bezpieczniejszych instrumentów, jak lokaty czy obligacje, podczas gdy długoterminowe mogą obejmować bardziej ryzykowne inwestycje, jak kupno akcji firm na giełdzie.
Zwłaszcza w przypadku odkładania pieniędzy na emeryturze. Korzystne może się okazać założenie indywidualnego konta emerytalnego (IKE) u zaufanego brokera giełdowego. Ja mogę polecić ofertę Polskiego domu maklerskiego XTB, o której szerzej pisałem w artykule pod tytułem IKE w XTB, czyli jak i dlaczego warto założyć indywidualne konto emerytalne.
Zobacz także: Jak zapewnić sobie skuteczne inwestowanie z IKE
Zbuduj poduszkę finansową
Benjamin Graham jeden z największych guru praktycznego inwestowania powiedział raz te słowa:
Strata pewnej sumy pieniędzy jest nieuniknioną częścią inwestowania i nie możesz nic zrobić, by temu zapobiec. Jednak, aby stać się inteligentnym inwestorem, musisz wziąć na siebie odpowiedzialność, że nigdy nie stracisz większości albo wszystkich swoich pieniędzy – stwierdził Benjamin Graham
Z powyżej sentencji płynie bardzo ważna moim zdaniem nauka, która tłumaczy, dlaczego poduszka finansowa jest tak ważna. Otóż, zanim zainwestujesz swoje pierwsze oszczędności, upewnij się, że masz fundusz awaryjny. Powinien on wynosić od 3 do 6-miesięcznych wydatków. Bezpieczeństwo finansowe daje przestrzeń do podejmowania bardziej przemyślanych decyzji inwestycyjnych bez paniki w razie nagłych wydatków. W końcu chcemy sobie odpowiedzieć na pytanie jak zacząć inwestować, a nie jak znaleźć się pod kreską prawda?
Zobacz także: Jak zacząć inwestować w akcje na giełdzie?
Poznaj swój profil inwestora
Każda inwestycja niesie za sobą ryzyko. Warto określić swój profil inwestora. Łącznie wyróżniamy trzy główne rodzaje profilu inwestora, a są to:
- Konserwatywny: preferujesz niskie ryzyko i stabilniejsze zyski (np. obligacje skarbowe, lokaty).
- Zrównoważony: akceptujesz umiarkowane ryzyko dla wyższych zwrotów (np. fundusze ETF, mieszane portfele).
- Agresywny: gotowy jesteś na większe ryzyko w poszukiwaniu dużych zysków (np. akcje, kryptowaluty).
Każdy typ jest zróżnicowany, im bardziej ryzykowny sposób inwestowania preferujesz, tym zwykle potrzebujesz większe ilości pieniędzy. Wynika to z ryzyka ewentualnej straty i konieczności zabezpieczenia się oraz inwestowanie w kupno akcji czy kryptowalut (w wariancie agresywnym) często wymaga przeznaczenia sporej sumy pieniędzy, żeby móc czerpać z tego sensowne zyski w przypadku przeprowadzenia trafnej inwestycji.
Zobacz także: Najlepsze konto maklerskie w 2024 r. [RANKING]
Edukacja to fundament
Inwestowanie wymaga wiedzy. Zainwestuj czas w naukę podstaw inwestowania. Zrozum, na czym polegają poszczególne instrumenty finansowe i jaki jest ich sposób działania. Kiedy rozważamy inwestowanie w surowce, będziemy zwracali uwagę na inne kwestie niż przy inwestowaniu w akcje danej firmy. Wiedzę, której potrzebujemy, znajdziemy w książkach, kursach, opracowaniach naukowych, a także przy wyborze maklera giełdowego. Polski makler XTB oferuje 220 godzin kursów wideo w ramach swojej oferty. Szerzej opisywałem to w oddzielnym artykule pod tytułem Najlepsza aplikacja do inwestowania? Nasza opinia o XTB – superaplikacji!
Zobacz także: Wielton tnie inwestycje! Co dalej z polskimi naczepami?
Wyciągnij wnioski
Nie ma chyba lepszego czasu na refleksję nad tym co robimy i jak niż zakończenie roku kalendarzowego. Niezależnie czy inwestowałeś na giełdzie, czy nie to koniec roku jest dobrym czasem, by przyjrzeć się lepiej swoim finansom. Polecam z tej okazji zrobić sobie bilans zysków i strat w całym roku podzielony na miesiące. Aplikacje bankowe lub maklerskie (w tym aplikacja wyżej wspomnianego brokera XTB) zwykle dokładnie raportują, ile pieniędzy straciłeś/wydałeś, a ile zyskałeś oraz ile wolnych środków Ci pozostało. Zrozumienie jak rozkładają się nasze wydatki, na co przeznaczamy pieniądze oraz w co inwestujemy, pozwala stwierdzić kilka ważnych rzeczy. Po pierwsze dowiemy się, jakie inwestycje były trafione, a jakie chybione.
Analizując wyniki takiego zestawienia, możemy się także dowiedzieć co zmienić i czego w przyszłości unikać. Sam jestem tego przykładem kiedy pierwszy raz zetknąłem się z giełdą. Wówczas jedną z chybionych inwestycji było kupno akcji pewnej firmy oferującej sprzedaż internetową. Zamiast zainwestować w okresie świątecznym kiedy to ludzie kupują prezenty, więc ceny akcji takich firm rosną. Uznałem, że lepiej zrobić inaczej bez wdawania się w szczegóły. Nie była to spora kwota, ale niestety po zamknięciu kontraktu wyjąłem mniej pieniędzy, niż włożyłem, a przecież najważniejszą zasadą na giełdzie jest to by nigdy nie tracić pieniędzy.
Taki bilans pozwolił mi też zmodyfikować moje codzienne wydatki i lepiej poznać jak funkcjonuje mój budżet domowy oraz nadać priorytety większe lub mniejsze poszczególnym wydatkom, jakie miały miejsce. W konsekwencji już w następnym półroczu zaoszczędziłem w wyniku modyfikacji wydatków dnia codziennego kilka tysięcy złotych.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 74% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.