Alior Bank pozwany przez setki klientów! Wyniki finansowe są gorsze niż rok temu!

Alior Bank opublikował wyniki finansowe, które nie sprostały oczekiwaniom analityków. Firma odnotowała spadek zysku netto, a winne jest temu kilka czynników jak błędne decyzje, sytuacja gospodarcza i sprawy sądowe przeciwko bankowi.

• W pierwszym kwartale 2025 roku grupa Alior Banku wypracowała zysk netto w wysokości 476,3 mln zł, co oznacza spadek względem 578,1 mln zł osiągniętych rok wcześniej.
• Bank poinformował, że po oczyszczeniu wyniku o wpływ zdarzeń jednorazowych, zysk netto wyniósł około 517 mln zł.
• Na koniec marca 2025 roku przeciwko bankowi toczyło się 2990 postępowań sądowych.

Wyniki Alior Banku w I kwartale 2025 roku

W pierwszym kwartale 2025 roku grupa Alior Banku wypracowała zysk netto w wysokości 476,3 mln zł, co oznacza spadek względem 578,1 mln zł osiągniętych rok wcześniej. Wynik ten okazał się o 5,2 proc. niższy od oczekiwań rynkowych. Konsensus PAP Biznes zakładał, że zysk wyniesie 502,2 mln zł. Oczekiwania sześciu biur maklerskich co do wyniku netto banku wahały się w przedziale od 484 mln zł do 519 mln zł. Tak wyniki firmy komentuje wiceprezes zarządu Zdzisław Wojtera:

Alior Bank rozpoczął 2025 r. zyskiem netto w wysokości 476 mln zł, ze wskaźnikiem zwrotu na kapitale na poziomie 16,8 proc. To rezultat, który potwierdza stabilną pozycję finansową banku. Skorygowany zysk netto o zdarzenia jednorazowe wyniósł około 517 mln zł, a wskaźnik ROE kształtował się na poziomie około 18,2 proc. Uzyskane rezultaty są dowodem skuteczności naszych działań w zakresie optymalizacji kosztów i efektywnego zarządzania kapitałem – mówi Zdzisław Wojtera, wiceprezes zarządu Alior Banku.

Zysk netto i wpływ zdarzeń jednorazowych na finanse Alior Banku

Zgodnie z tym co powiedział wiceprezes zarządu Alior Banku zysk netto spadł o około 18 proc. rok do roku oraz o 23 proc. w ujęciu kwartalnym. Bank poinformował, że po oczyszczeniu wyniku o wpływ zdarzeń jednorazowych, zysk netto wyniósł około 517 mln zł. Kluczowy wpływ na wyniki miały wyższe zwroty prowizji związane z większym poziomem konsolidacji pożyczki gotówkowej (ok. 9 mln zł), nieefektywność transakcji w ramach macro Fair Value Hedge (ok. 29 mln zł) oraz dodatkowe rezerwy na koszty dotyczące całego roku, proporcjonalnie ujęte w wynikach pierwszego kwartału (ok. 14 mln zł).

Wynik odsetkowy i marża z prowizji oraz odpisy

Wynik odsetkowy w I kwartale 2025 roku wyniósł 1 284,8 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy prognozowali 1 281,4 mln zł. Wynik ten wzrósł o cały jeden procent w ujęciu rocznym, ale spadł o 2 proc. kwartalnie. Marża odsetkowa ukształtowała się na poziomie 5,88 proc., co oznacza spadek o 0,08 punktu procentowego rok do roku.

Wynik z prowizji wyniósł 209,3 mln zł, czyli był o 4 proc. niższy od rynkowych oczekiwań, które zakładały 218,4 mln zł. Wynik prowizyjny spadł o 3 proc. rok do roku oraz o 5 proc. w porównaniu do czwartego kwartału 2024 roku. Odpisy na straty kredytowe wyniosły 119,9 mln zł, czyli były o 9,8 proc. niższe od konsensusu (133 mln zł). Odpisy wzrosły jednak o 8 proc. rdr oraz o 21 proc. w ujęciu kwartalnym.

Bank wskazał, że w I kwartale doszło do stabilizacji kosztów ryzyka na oczekiwanym poziomie. Wskaźnik kosztów ryzyka wyniósł 0,74 proc. Wskaźnik NPL (non-performing loans) spadł natomiast do poziomu 6,69 proc.

Rezerwy prawne i postępowania sądowe

W pierwszym kwartale Alior Bank zawiązał rezerwę na ryzyko prawne związane z kredytami hipotecznymi w walutach obcych w wysokości 15,9 mln zł. Jak wskazano, dodatkowa rezerwa wynikała ze zmian założeń modelowych, w szczególności dotyczących docelowego poziomu spraw spornych. Okazuje się bowiem, że na koniec marca 2025 roku przeciwko bankowi toczyło się 2990 postępowań sądowych dotyczących sankcji kredytu darmowego, których łączna wartość przedmiotu sporu wynosiła 128,4 mln zł.

Zobacz także: Indie stają się największym sojusznikiem USA. Porozumienie wykierowane w Chiny

Postępowania te były inicjowane głównie przez klientów lub podmioty nabywające wierzytelności i dotyczyły zapisów w umowach pożyczek gotówkowych. Bank utworzył na ten cel rezerwę w wysokości 53 mln zł, obejmującą zarówno toczące się sprawy, jak i przewidywany napływ nowych postępowań.

Koszty działania

Koszty działania banku w I kwartale wyniosły 615,8 mln zł i były zgodne z oczekiwaniami rynku. Wzrosły one o 13 proc. rok do roku oraz o 5 proc. w stosunku do poprzedniego kwartału. Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) wyniósł 42 proc. Głównymi czynnikami wzrostu kosztów były wyższe koszty pracownicze, które ondotowały wzrost o 23 mln zł rdr, co było efektem podwyżek wynagrodzeń oraz wzrostu składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) o 34 mln zł.

Aktywa, kredyty i środki klientów

Na koniec pierwszego kwartału 2025 roku aktywa banku wynosiły 96,6 mld zł, co oznacza wzrost o 6 proc. rok do roku. Kredyty brutto klientów detalicznych osiągnęły wartość 41,6 mld zł, rosnąc o 2 proc. rdr i 1 proc. kdk. Środki klientów detalicznych wzrosły natomiast do 69,9 mld zł, co oznacza wzrost o 12 proc. rok do roku.

Zobacz także: Harden z kolejnym obiektem w centralnej Polsce. Magazyn w Koluszkach już gotowy

Sprzedaż kredytów hipotecznych udzielonych klientom detalicznym wyniosła niemal jeden miliard złotych w I kwartale 2025 roku, co przełożyło się na wzrost o 32 proc. względem poprzedniego kwartału. Na koniec marca 2025 roku portfel kredytów na nieruchomości miał wartość 20,9 mld zł i stanowił 31,5 proc. całego portfela kredytowego banku.

Sprzedaż Alior Leasing w pierwszym kwartale wyniosła 739 mln zł, co oznacza spadek o 8 proc. w porównaniu do analogicznego okresu roku wcześniejszego. W tym samym czasie liczba użytkowników aplikacji mobilnej banku wzrosła o 16 proc. rdr, osiągając poziom 1,33 mln aktywnych użytkowników.