Prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej, wymaga nieustannych inwestycji. Skąd pozyskać na nie środki? Jednym z rozwiązań jest zaciągnięcie kredytu. Zobacz, jakie produkty są dostępne dla osób samozatrudnionych oraz poznaj warunki, które trzeba spełnić, by otrzymać niezbędne pieniądze.
Firma jednoosobowa a kredyt: gdzie szukać wsparcia?
Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą (JDG), zwróć szczególną uwagę na produkty przeznaczone dla osób samozatrudnionych. Na rynku są one stosunkowo łatwo dostępne i zróżnicowane. Wsparcia można natomiast szukać:
- w urzędzie pracy – środki na preferencyjnych warunkach mogą zostać przyznane np. osobom dopiero otwierającym firmę, które mają status osoby bezrobotnej; takie pożyczki bywają nawet bezzwrotne, pod warunkiem spełnienia określonych wymogów;
- w bankach – kredyt dla firm jednoosobowych będzie dobrym rozwiązaniem, jeśli nie przysługuje Ci dotacja z UP, ale potrzebujesz środków na rozwój.
Jakie kredyty są dostępne dla samozatrudnionych?
Kredyt dla firm jednoosobowych to dość szerokie pojęcie. Co może się pod nim kryć? Oto najpopularniejsze opcje.
Kredyt gotówkowy dla JDG
Najbardziej „podstawową” formą finansowania jest kredyt gotówkowy przeznaczony dla prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Aby go otrzymać, trzeba udowodnić swoją zdolność kredytową, a zatem „wypłacalność”. Każdy bank samodzielnie definiuje warunki przyznawania środków. Jednak często oczekiwane są:
- prowadzenie firmy przez co najmniej 12 miesięcy (choć w niektórych instytucjach udzielane są też środki na start);
- zabezpieczenie – np. w formie weksla in blanco, zastawu na ruchomościach/nieruchomościach albo udziału żyranta;
- biznesplan – jest niezbędny, zwłaszcza gdy interesuje Cię kredyt na inwestycje.
Oczekiwana jest również dobra historia w BIK. Uwaga! Jeśli jako przedsiębiorca zaciągasz kredyt dla firm jednoosobowych na ponad 30 000 zł i masz współmałżonka (bez intercyzy) – musi on wyrazić zgodę na to zobowiązanie.
Kredyt hipoteczny przy jednoosobowej działalności
Osoba, która prowadzi JDG, może także starać się o kredyt hipoteczny. Jego uzyskanie może być nieco łatwiejsze – nieruchomość, na którą jest nakładana hipoteka, stanowi dobre zabezpieczenie dla banku. Konieczne będą jednak m.in. udokumentowanie jej wartości czy wykupienie ubezpieczenia.
Banki mogą również stawiać warunki odnośnie do czasu prowadzenia działalności czy wypłacalności.
Jakie dokumenty są potrzebne przy wnioskowaniu o kredyt dla JDG?
Chcesz wnioskować o kredyt dla firm jednoosobowych? Lista dokumentów do dostarczenia do banku może zależeć od wewnętrznej polityki wybranej instytucji. Zazwyczaj jednak na liście wymogów znajdują się:
- zaświadczenie o wpisie do CEIDG;
- wyciąg z rachunku bankowego firmy (za okres ostatnich kilku, a nawet kilkunastu miesięcy);
- zaświadczenie o niezaleganiu z opłatą podatków oraz składek ZUS;
- zaświadczenie o nadaniu NIP i REGON;
- deklaracja podatkowa PIT za ostatni rok.
Jak uzyskać korzystne finansowanie dla JDG?
Liczba ofert kredytów dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą jest długa. Dlatego nie warto podejmować pochopnej decyzji. Dobrze jest porównać ze sobą poszczególne propozycje pod kątem opłacalności. Istotna jest nie tylko wysokość płaconej raty. Równie ważne kwestie to RRSO czy całkowity koszt kredytu. Porównaj te parametry, najlepiej wspólnie z doświadczonym ekspertem. Dzięki temu pozyskasz środki na optymalnych warunkach, a spłata zobowiązania będzie bezpieczna i mało obciążająca.
